Bireylerin düşük seviyede kredi puanına sahip olarak bankalara kredi başvuru yapması durumunda büyük olasılıkla ret cevabını almaktadır. Banka kredi sicil nasıl temizlenir konusunda dikkat edilmesi gereken konuları sizin için bir araya getirdik. Buna göre bireylerin yüksek kredi notuna sahip olmak isteyenler bu yazımızı detaylı şekilde okuyabilir.

Banka Kredi Sicili Nedir?

Kredi sicili, bireylerin geçmiş dönemlerde kredi kartları ve kedi ödemelerinin kayıt altında tutulduğu sistemdir. Kayıt altına alınan bu siciller sayesinde bireylerin finansal güvenilirliğini ve kredi geri ödeme alışkanlıklarını yansıtan bir sistemdir. Bu kapsamda düzenli zaman dilimlerinde kredi kartı borçlarını ve kredi borcunu ödeyenler daha yüksek puanlara sahip olabilirler.

Düzensiz şekilde ya da gecikmeli şekilde kredi ya da kredi kartı borçlarının ödeyen bireylerin kredi sicil puanları oldukça düşüktür. İleri dönemlerde bankalardan yapılacak olan kredi talepleri ya da kredi kartı taleplerinde sicil puanları göz önünde bulundurularak bireylere olumlu ya da olumsuz dönüş sağlanmaktadır.

Kredi Sicil Puanını Belirleyen Faktörler

2024 yılında kredi sicil puanlarını belirleyen birbirinden farklı faktörler olsa da genel anlamda doğrudan etkileyen faktörler şu şekildedir;

• Kredi ya da kredi kartlarına düzenli şekilde ödeme yapmak
• Mevcut borç durumunun düşük seviyede olması
• Bireylerin yeni çektikleri krediler
• Hangi aralıklarla kredi kullanıldığı
• Diğer finansal aktiviteler kredi sicil puanını etkileyen en önemli etkenlerdir.

Geçmiş dönemlerde bankalar aracılığıyla kredi kartı ya da kredi kullanmayan bireylerin kredi puanları değerlendirilmeye alınamaz. Buna göre yüksek miktarlı kredi kartı ya da kredi almak oldukça düşüktür. Kredi ya da kredi kartı almak istiyorsanız belirli aralıklarda kısa süreli ya da düşük miktarda kredi kartı kullanarak düzenli ödemeleri gerçekleştirebilirsiniz.

Kredi Sicili Nasıl Temizlenir?

Bireylerin banka kredi sicilleri, borçlu olan bireylerin borçların tamamen kapatması durumunda belirli süre geçmesi sonrasında banka kredi sicili temizlenmektedir. Genel anlamda borçlu olan bireylerin borçlarının tamamen kapatması durumunda 5 yıl içinde kredi sicili temizlenmektedir. Buna ek olarak kredi sicil affının gelmesi durumunda bu süre minimuma indirilebilir.

Kredi Sicil Puanları Nedir?

Kredi sicil puanları, her bireyin kendine ait olan kredi notunun ve bankalar tarafından risk olarak kabul edilen belirlenmiş puan aralığıdır. Genel anlamda kredi sicil puan aralıkları 0 puan ila 1900 arasında değişkenlik gösterirken belirli aralıklar risk grubu aralığında yer alması sebebiyle bankalar tarafından kredi ya da kredi kartı verilmesini engelleyebilir.

Kredi sicil puanları şu şekildedir;

• 1 ila 699 puan en riskli
• 700 ila 1099 puan arasın orta riskli
• 1100 ila 1499 puan arası az riskli
• 1500 puan ila 1699 puan arası iyi
• 1700 puan ila 1900 puan arası çok iyi

Kredi sicil puanlarına ek olarak bazı durumlarda bankalar müşterilerin bireysel kimlikleri ya da imajlarına bağlı olarak kredi ya da kredi verebilir. Bu noktada güvenilir kimlik yapısına sahip olan ve ipotekli olarak kredi verilme durumu söz konusudur. Kredi verme durumları bankalara göre değişkenlik göstermesi sebebiyle bu noktada kredi sicil numaralarına ek olarak banka hesaplarında yer alan para miktarı da son derece önemlidir.

Kredi Sicili Nasıl Temizlenir?

Banka Kredi sicilinin temizlenmesi için uygulanacak adımlar şu şekildedir;

• Düzenli olarak borçların ödenmesi
• Borçların yapılandırılması
• Borçların bitiminden sonra belirli sürenin geçmesi

Yukarıdakilere ek olarak nadir durumlar da olsa devlet tarafından desteklenen sicil affı yasaları sicillerin temizlenmesi açısından oldukça önemlidir. Kredi sicilinin temizlenmesi konusunda uygulanacak en önemli adımlar borçların ödenmesi ve sonraki dönemlerde kredi borcunun ya da kredi kartlarının belirli düzende ödenmesidir.

Balıkesir Büyükşehir Belediyesi Personel Alımı Yapacak

Kredi Sicili Kaç Ayda Düzenlenir?

Bireylerin kredi sicillerinin düzeltilmesi için borçların ödenmesi sonrasında minimum 6 aylık bir dönemin geçmesi gerekmektedir. Buna ek olarak borçların tamamının ödenmesi sonrasında kredi sicilinin düzelmesi gibi bir netlik bulunmaz. Kredi sicili düzelmiş olsa dahi borçlarını geciktirerek bankalar tarafından tekrar kredi ya da kredi verilmesinin garantisi bulunmaz. Kredi sicilinin düzelmesi için ilk olarak düzenli şekilde borçların belirlenen tarihler arasında ödenmesi gerekmektedir.

Kredi Notunun Yükselmesi İçin Ne Yapılmalı?

Kredi notunu yükseltmek için uygulanacak en sağlıklı ve en verimli adım düzenli olarak borçların ödenmesidir. Buna ek olarak kredi kartlarında borçların asgari tutarın ek olarak tamamının ya da asgari ücret tutarının üstünün ödenmesi gerekmektedir. Düzenli şekilde ödeme yapmak ve zamanında ödeme yapılmayan her borç durumunda kredi notunuz aynı oranlarda düşer.

Kredi notunu düzenli olarak yükseltmek oldukça uzun ve zorlu bir süreç olurken aynı oranda kredi notunuz hızlı oranda düşmektedir. Bireylerin kredi ve kredi kartların borçlarını düzenli olarak ödenmesi son derece önemlidir.

Kredi Puanım Düşük Nasıl Yükseltebilirim?

Bireylerin düşük kredi puanına sahipse ilk olarak borçlarını ödeme konusunda zorluk çekiyorsa borçların yapılandırılması ve düzenli olarak ödenmesi son derece önemlidir. Buna ek olarak kredi danışmanlık hizmetleri bu konuda son derece önemli destekler sunmaktadır. Düşük kredi puanına sahip olmak hem kredi alma hem de kredi kartı alma konusunda oldukça önemli zorluklar çıkarmaktadır.

Kredi Başvurusu Yapmak Kredi Sicilin Düşmesine Neden Olabilir Mi?

Bireylerin yeni kredi başvurusu yapması kredi notunu doğrudan düşürmese de birden fazla başvuru yapan ve bu başvurular reddedilen bireylerin kredi notunu etkiler. Bu noktada bir bankaya kredi başvurusu yapıp bu başvurunun reddedilmesi durumunda farklı bankaya kredi başvurusu yapılmamalıdır. Sürekli olarak ret alınan başvurular kredi sicil puanınızı doğrudan etkiler.

Bireylerin kredi sicillerinin bozuk olması bankalara kredi kartı başvurusu yapmaları riskli olarak gözükmesi sebebiyle herhangi bir şekilde kredi kartı ya da kredi alamaz. Bu noktada bazı durumlarda özel bankalar kredi ya da kredi kartı vermesi sebebiyle başvuru yapmadan önce genel olarak en fazla kredi kartı ya da kredi veren bankaları araştırarak başvuru yapmak olumlu sonuçlandırılabilir.