Zanaat ve sermayesiyle iş hayatını sürdüren esnaflar, faaliyetlerini devam ettirmek için maddi desteğe ihtiyaç duymaktadır. Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifi, bu meslek grupları için finansmanı kolaylaştırmaktadır. ESKKK temel amacı ise sanatlar ve esnaflara kefil olarak kredi alma süreçlerini daha kolay bir hale getirmektedir. Esnaf kefalet kredisiyle alınan bankacılık ürünlerine verilen genel bir isim olarak kabul edilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?

Esnaf Kefalet Kredisi, ilgili meslek gruplarında yer alanların ticari faaliyetlerini daha verimli şekilde devam ettirebilmesi amacıyla sağlanan finansmanlardır. Düşük faiz oranları ve uzun vade seçenekleri ile ön plana çıkarken, esnafların esnek ödeme planlarıyla ihtiyaçların kolay şekilde karşılamalarına yardımcı olmaktadır. Bu sayede ensek ödeme imkanlarıyla birlikte ihtiyaçlar daha kolay bir şekilde karşılanmaktadır. Kefalet kredileri Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifiyle birlikte Halkbank iş birliğinde verilen bir kredi türüdür. Şartların yerine getirilmesiyle birlikte kefalet desteği ve esnaf kredisi alınabilir.

Esnaf Kefalet Kredisinin Avantajları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi, ilk olarak banka onayından başlayarak düşü masraflar gibi birbirinden farklı avantajlara sahiptir. Özellikle esnaf kefalet kredisi türünden yararlanmak isteyen işletmelerin ihtiyaçları kolay şekilde karşılanabilirken, yatırım yaparak ticari hayatınıza emin ve doğru adımlarla ilerlemek artık çok kolay. Buna göre esnaf kefalet kredisinin sunduğu avantajlar ise şu şekildedir;

• Meslek gruplarına oldukça uygun farklı kredi türlerine sahiptir ve farklı limitler sunar
• Faiz oranları düşük olması sebebiyle kolay ödeme rahatlığı sağlar.
• Kredi masraflarının düşük olması sebebiyle ana para tutarında azalmalar meydana gelmez
• Maliyetlere ve kaynaklara göre her esnaf için özel olarak hesaplamalar yapılır.

Esnaf kefalet kredilerinin en önemli faydası, işletmelerin teminat bulma zorluğundan kurtarma avantajıdır. Özellikle bankalar kredileri ve ticari kredi kartlarıyla birlikte bireylerden güvence talep etmektedir. Buna göre işletmeler elinde bulundurdukları taşınmazları teminat göstererek bankacılık ürünlerinden yararlanabilirler. Ancak elinde teminat olmayanlar ise sanatkârlar ve esnaf grubu kefalet kredisiyle birlikte kolay şekilde finansmanlara ulaşabilirler.

Esnaf Kefalet Kredisinden Kim Yararlanabilir?

Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifine üye olan esnaflar, Halkbank iş ortakları sayesinde verilen ticari bankacılık ürünlerinden faydalanabilmektedir. Buna göre esnaf kefalet kredisi alabilmek için ilk olarak kooperatife üye olma zorunluluğu bulunmaktadır. Esnaf ve sanatkâr olma konularında ise 5362 sayılı Esnaf ve Sanatkârlar Meslek Kuruluşları kanununda iş dallarıyla ilgili tanımlamalar bulunmaktadır. Bu kanunda bulunan şartların karşılanması durumunda ve kooperatife uya olunması, teminat ve kredi avantajlarından faydalanabilmektedir.

Kobilere Özel Esnaf Kefalet Kredi Şartları

Esnaf kefalet kredisi, KOBİ ve bu statüde bulunmayan diğer işletmeler için geçerli olmaktadır. Bunlardan yararlanabilmek esnaflar ve sanatkârlar için bazı şartlar bulunmaktadır. Buna göre gerekli şartlar ise;

• Medeni hak ehliyeti bulunan birey olmak
• Esnaf ve sanatkârlar odasına kayıtlı olmak
• Minimum 3 aylık faaliyet süresini tamamlamış olması
• Esnaf ve sanatkârlar sicil müdürlüğünde kayıtlı olması
• İş adresinin ya da ikamet adresinin bağlı olduğu kooperatifin çalışma bölge sınırları içinde olması
• En az 1 yıllık Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifi üyeliğinin bulunması

Koşulların yerine getirilebilmesi için kefil gösterme zorunluluğu da bulunmaktadır. Buna ek olarak esnaf kefalet kredisi kefilliği sebebiyle diğer bankalar ürünlerinde bulunan teminat süreçlerinde de değişiklik görülmektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kefil Şartları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi alabilmek için güvence talep edilmektedir. Bireysel kredide gelir yeterliliği şartlarının karşılanması için kefil yazılmaktadır. Ancak, kefalet kredilerinde daha net konular bulunur. Bu kredilerden faydalanmak için kefil gösterilecek bireyin aynı kooperatifin üyesi olma zorunluluğu bulunmaktadır. Kredi türlerinden faydalanmak için yerine ipotek gösterilebilmektedir. Krediye kefil olacak taraf siz iseniz, ilk olarak Türk borçlar kanununda yer alan 584. Maddesine göre eşinizin rıza şartı olma zorunluluğu bulunmaktadır. Bunun için eşten yazılı rıza alınması sonrasında ticari krediler için kefil olmanız için engel bulunmaz.

Esnaf Kefalet Kredisine Başvuru Nasıl Yapılır?

Esnaf kefalet kredilerine başvuru yapmak için belirlenen şartlar bulunur. Bunun için ilk olarak kredi talebinin yer aldığı yazılı belgeyi alarak Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifine bireysel olarak müracaat edilmelidir. Daha sonra uygulanacak adımlar ise;

• Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifi esnaf kefalet kredisi başvurusunu yapacak olan işletmeler için detaylı incelenmesini yapar.
• İnceleme yapıldıktan sonra esnaflara 15 gün içinde olumlu-olumsuz dönüş yapılmaktadır
• Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifi krediyi talep edecek olan üyenin mali durumlarına göre kefalet miktarlarını belirlemektedir.
• Raporun düzenlemesinin ardından kredi teklifi direkt olarak Halk bankasına iletilmektedir.
• Halk bankası başvuru yapılan kredi talebinin incelemesini yaparak tekrar istihbarat sürecini yürütmeye alır.

Halkbank tarafından incelenmenin sonuçlanmasıyla birlikte kredi incelemeleri son safhaya gelir. Krediyi alacak olan işletmelere maliyetleri ve kaynakları göz önüne alınarak farklı limitler belirlenir. Esnaf kefalet kredisi alınması durumunda yeni yatırımlar ya da borçların ödenmesi amacıyla kullanılabilir.

Esnaf Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi kullanılarak işini büyütmek isteyen esnafların evrak süreçleri konusunda da bilgi sahibi olması gerekmektedir. Başvuru sürecinde krediyi talep eden esnaftan ve kredi için kefil olan bireylerden belge istenmektedir. Buna göre esnaf kefalet kredisi almak için gerekli evraklar ise;

• Esnaf sicil belgesinin orijinali ya da fotokopisi
• Vergi levhasının orijinali ya da fotokopisi
• İkametgâh belgesinin orijinali
• Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatiften alınan üyelik belgesi
• Bağlı bulunan esnaf odasından alınmış faaliyet belgesi
• Şoför olan esnafların ticari araçların ruhsatlarının orijinali ve fotokopisi
• Kimlik belgesinin orijinali ve fotokopisi
• Son dönemlerde muhasebeden alınan kaşeli ve imzalı hesap özeti
• Son 6 aylık dönemde çekilen 4 adet vesikalık fotoğraf

Esnaf kefalet kredisi alımlarında limitler, kefil sayısı ve diğer etkenlere göre değişiklik göstererek 1 ile 3 kişi arasında değişmektedir. Kefil olanlardan esnaf kefalet kredisinde istenmiş olan vergi levhaları ve belgelere ek olarak kimlik belgelerinin orijinalleri ve fotokopileridir. Buna ek olarak bireylerin ikametgâh belgelerinin orijinalleri talep edilmektedir.

Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranı 2024

Esnaf kefalet kredi faiz oranları 2024, her yıl düzenli olarak belirlenmektedir. Vade süresinden bağımsız olmaları sebebiyle sabit oranlara göre hesaplamaları yapılmaktadır.